面对债务人哭穷，南昌要债公司的应对策略​

唯有将 “专业调查 + 心理战术 + 法律武器” 三者融合，才能在债务人的 “哭穷表演” 中占据主动，实现债权的有效回收。

一、哭穷话术的底层逻辑与识别体系

1. 债务人哭穷的三大典型场景

财务哭穷：宣称 “公司破产”“工资被拖欠”，出示伪造的银行流水或亏损财报。

情感绑架：以 “家人重病”“孩子上学” 为由博取同情，拖延还款。

道德施压：指责债权人 “不近人情”“趁火打劫”，试图占据道德高地。

2. 真假哭穷的五维识别法

维度 真哭穷特征 假哭穷破绽

消费行为 生活水平显著下降（如变卖车辆、搬离豪宅） 仍维持高消费（如奢侈品购买、高端餐饮记录）

财务证据 提供完整的资产负债表、银行冻结证明 拒绝出示原件，财报数据逻辑矛盾（如亏损却持续投资）

沟通态度 主动协商还款计划，态度诚恳 回避正面回应，反复强调 “没钱” 却无解决方案

关联方信息 供应商、员工证实经营困难 供应商仍在正常供货，员工工资按时发放

财产变动 无新增资产购置，房产 / 车辆未转移 近期有房产过户、车辆置换等隐蔽操作

二、实战应对策略：从证据破局到心理博弈

1. 财务真实性穿透调查

三维资产核查法

公开信息验证：通过 “国家企业信用信息公示系统” 核查企业年报，对比其宣称的 “亏损” 与公示的纳税数据（如增值税申报额）。

资金流向追踪：申请法院调查令调取债务人近 12 个月银行流水，重点关注：

▶ 大额现金支取（可能用于隐匿资产）

▶ 向关联账户的异常转账（如配偶、父母账户）

▶ 消费类支出（如高端酒店、奢侈品店刷卡记录）

实物资产盘点：实地核查债务人办公场所（如空置工位数量、设备新旧程度），走访其经营场所周边商户（如物业、便利店）了解实际经营状况。

虚假证据反击技巧

若债务人出示伪造的 “贫困证明”，可要求其提供：

▶ 民政局出具的正规贫困证明（编号可在线核验）

▶ 近 6 个月社保缴纳记录（断缴可证明失业）

▶ 个人所得税零申报凭证（证明无收入）

对企业债务人的虚假财报，委托会计师事务所进行专项审计，重点审计 “其他应收款”“预收账款” 等科目（常被用于隐藏资金）。

2. 心理博弈与话术反制

共情式施压话术模板

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“我理解您现在可能遇到困难（共情开场），但咱们的合同第3条明确约定了还款节点（法律锚定）。上周我还看到您朋友圈发了孩子在国际学校的运动会照片（事实打击），相信您也希望给孩子树立守信用的榜样（情感绑架反转）。这样吧，今天咱们先确认一个具体的还款日期，我也好向公司申请暂缓法务流程（给出台阶）。”

沉默压力法则

当债务人持续哭穷时，可采取 “三问沉默法”：

“您说没钱还款，具体是哪部分资金出了问题？”（引导暴露细节）

“能否提供银行出具的资金冻结证明？”（要求实质证据）

“如果本周内无法还款，您计划如何解决？”（逼迫给出方案）

每问后保持沉默注视，90% 的虚假哭穷者会因心理压力暴露破绽。

3. 第三方证据链施压

供应链联动查证

向债务人的上游供应商发送《询证函》：“贵司是否仍在向 XX 公司供货？若属实，请提供近 3 个月供货单。” 若供应商回函确认，可证明债务人仍在正常经营。

向下游客户核实付款情况：“XX 公司声称贵司拖欠其货款，导致其无法偿还我方债务，能否协助确认贵司付款进度？” 若客户已正常付款，可戳破债务人谎言。

社会信用联动机制

对个人债务人，向其所在单位发送《债务确认函》（需提前确认单位地址），注明 “若本人无法解决债务，将启动失信被执行人公示流程”，利用职场压力施压。

对企业债务人，在其行业协会官网、会员群发布《债务催收公告》（需符合《广告法》），注明 “XX 公司因拖欠债务，信用等级已下调至 D 级”，影响其商业合作。

三、分级应对策略：从协商到法律的阶梯式方案

1. 初级应对：证据威慑 + 方案设计

资产可视化展示

制作《债务人资产调查报告》PPT，包含：

▶ 其近期消费记录截图（如高端餐厅、奢侈品店消费）

▶ 关联公司的工商信息及盈利情况

▶ 房产、车辆的登记信息（即使已抵押，也证明资产存在）

当面播放 PPT，配合话术：“我们不相信您真的没钱，只是还款意愿的问题。”

弹性还款方案设计

提供阶梯式还款选项，引导债务人选择：

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▶ 方案A：3日内全额还款，可减免5%违约金  

▶ 方案B：分3期还款，首期不低于50%，并提供房产抵押  

▶ 方案C：用存货、设备等实物资产折价还款（需评估价值）  

让债务人感觉 “有选择”，实则每个方案均确保债权实现。

2. 中级应对：第三方力量介入

律师函 + 调解组合

委托律师发送《限期还款律师函》，注明：“若 3 日内未回复，将向法院申请调查令，核查您近 3 年全部银行流水及资产变动。”

同步联系当地人民调解委员会，申请调解并邀请债务人到场，利用 “公权力背书” 增加压力。

信用惩戒预警

向债务人展示《失信风险告知书》，包含：

▶ 失信被执行人的限制措施（如限制高消费、子女不能读私立学校）

▶ 企业被列入经营异常名录的后果（如无法贷款、招投标受限）

▶ 个人征信报告中违约记录的展示样例

四、高级应对：法律武器与资产执行

1. 诉前证据保全与财产冻结

若发现债务人有转移资产迹象（如突然变卖车辆），立即向法院申请：

《诉前证据保全裁定书》：冻结其微信、支付宝账户及银行存款

《行为保全裁定书》：禁止其处置房产、股权等重大资产

（注：需提供初步证据，如债务人与他人的资产转让协议截图）

2. 虚假诉讼反击策略

若债务人通过 “伪造借条”“虚假诉讼” 企图转移资产（如与亲友串通制造虚假债务），可采取：

申请法院对虚假诉讼案进行笔迹鉴定、资金流向审计

向公安机关报案，控告其 “妨害司法罪”（《刑法》第 307 条）

在庭审中出示债务人真实财务证据，推翻虚假债务主张

3. 执行阶段的资产深挖

申请法院强制查询：

债务人的支付宝、微信账单（需法院协查令）

其配偶、成年子女的银行账户（若有证据证明资产混同）

债务人持有的未上市公司股权、私募基金份额

五、实战案例：某餐饮老板 “破产哭穷” 破解战

背景：债务人王某经营连锁餐厅，拖欠食材供应商 58 万元，宣称 “疫情倒闭，负债 200 万”，出示伪造的亏损报表。

识别破绽：

调查发现其朋友圈仍在发布新店装修视频

走访供应商得知其仍在正常采购食材（现金结算）

调取银行流水显示其配偶账户每月有 20 万元固定收入

应对策略：

制作《王某真实消费记录手册》（含奢侈品购买、高端酒店入住证据）

联合其他供应商向法院申请 “对王某进行强制审计”

向其子女就读的私立学校发送《债务告知函》（注明若不还款将影响学籍）

结果：王某在 1 周内还款 40 万元，剩余款项签订分期协议，并用其名下商铺作为抵押。

六、风险防控：避免陷入 “暴力催收” 陷阱

绝对禁止的 5 类行为

非法拘禁债务人（如锁门限制离开）—— 触犯《刑法》第 238 条

泼油漆、喷字等滋扰行为 —— 违反《治安管理处罚法》第 49 条

公开债务人隐私信息（如病历、家庭住址）—— 侵犯隐私权

威胁其家人 “不还钱就报复”—— 构成恐吓罪

强行搬走债务人财物 —— 涉嫌抢劫罪或盗窃罪

合法催收的话术边界

正确表述：“根据《民法典》第 577 条，您已构成违约，我们将通过法律途径解决。”

错误表述：“不还钱就让你在本地混不下去！”

关键点：所有话术需围绕 “法律后果” 陈述，避免人身威胁。

结语：哭穷应对的核心是 “破局认知差”

债务人哭穷的本质是利用信息不对称制造 “无力还款” 的假象，讨债公司的应对逻辑应遵循：

证据优先：用财务数据、消费记录等硬核证据戳破谎言

心理博弈：通过话术设计、沉默压力等手段瓦解其防御机制

法律托底：将协商与法律手段结合，形成 “威慑 - 施压 - 执行” 的完整链条